Het Zwarte Woud is een populaire vakantieregio in Duitsland waar gasten uit talloze hotels kunnen kiezen. Om de gasten een aangenaam verblijf met veel comfort te bezorgen, moeten hoteleigenaren echter voortdurend investeren in hun eigendommen. Soms zijn er nieuwe aankopen of verbouwingswerken nodig, die een groot gat in de kassa kunnen scheuren.
Maar er zijn ook momenten waarop de hotels niet volledig worden benut, waardoor er weinig winst wordt gemaakt. Toch zijn er rekeningen die betaald moeten worden, wat vaak een echte uitdaging wordt. Een banklening kan hoteliers helpen in moeilijke tijden, maar zzp'ers worden vaak afgewezen door banken. Toch is het niet hopeloos om een lening te krijgen, want online gaat het vaak veel makkelijker. zelfstandigen kunnen via auxmoney.com bijvoorbeeld gemakkelijk een lening aanvragen. Zeker als er geen uitzicht is op krediet elders.
In ieder geval ravotten veel hoteleigenaren eerst op internet als ze op zoek zijn naar een passende lening. Inmiddels zijn er niet alleen de klassieke financieringsmogelijkheden, maar ook veel interessante alternatieven.
Geen krediet zonder voldoende onderpand
Hoteliers hebben in principe twee soorten krediet nodig, namelijk een investeringslening of een werkkapitaallening. Meestal wordt geïnvesteerd in modernisering van de faciliteit om de kamerprijzen op hetzelfde niveau te kunnen houden en aan de hoge eisen van de gasten te kunnen voldoen. De werkkapitaallening wordt gebruikt om het hotel draaiende te houden tijdens een minder seizoen.
Banken vragen onderpand, bijvoorbeeld in de vorm van activa, grond of gebouwen. Als het gaat om kredietverlening aan hotelexploitanten, zijn banken vaak terughoudend. Voor de meeste banken is het verstrekken van een langere en hogere lening simpelweg te riskant. Dit geldt met name bij investeringen in apparatuur. Dit heeft voor de bank geen wederverkoopwaarde en vormt dus geen zekerheid.
Kleinere hotels vinden het moeilijk om krediet te krijgen
Bankleningen worden in de regel alleen verstrekt aan grote hotels of hotelketens. Aan de andere kant hebben kleine hotels met minder dan 100 kamers geen kans. Je kunt hoogstens terecht bij regionale banken, maar die hebben daar vaak geen ervaring mee. Aangezien een deskundig oordeel dus noodzakelijk is, kan het uitlenen enkele maanden in beslag nemen. Natuurlijk kunnen hoteliers vooraf zelf een deskundige inschakelen, maar ook dit proces kost veel tijd, die een hotel vaak niet heeft.
Vaak zijn het echter liquiditeitsknelpunten die de nek van hoteleigenaren breken. Een klein hotel kan snel op instorten staan als de financiële middelen niet beschikbaar zijn. Dergelijke werkkapitaalleningen zijn altijd op korte termijn nodig, waardoor de lange doorlooptijden bij de banken een probleem kunnen worden.
Kredietplatforms als mogelijk alternatief voor hoteliers
Gelukkig zijn Hotels in het Zwarte Woud tegenwoordig niet meer per se afhankelijk van een klassieke banklening. Op een digitaal kredietplatform gaat het meestal veel sneller en minder ingewikkeld. Dit is een echt alternatief voor conventioneel krediet, vooral voor kleine en middelgrote hotels. Grotere leenbedragen kunnen vaak binnen enkele werkdagen worden verstrekt.
Ook in de hotellerie worden deze aanbiedingen steeds populairder, omdat hoteliers nauwelijks in de weg staan. Groter onderpand kan meestal achterwege worden gelaten bij het uitlenen. Hoteluitbaters moeten echter voorzichtig zijn met wie ze vertrouwen met de leningaanbiedingen, want helaas ravotten er nog steeds een paar zwarte schapen op internet. U moet alert zijn, vooral wanneer de rentetarieven bijzonder laag zijn. Naar de huisbank gaan is echter niet altijd de beste manier om een lening te krijgen.
Leningen voor hotels zijn een grote uitdaging
Veel hotels in het Zwarte Woud hebben een zeer lange traditie van tientallen jaren. Ze zijn van generatie op generatie doorgegeven en worden daarom nog steeds door de familie gerund. Gelukkig hebben velen van hen in de loop der jaren een goede vertrouwensrelatie opgebouwd met hun huisbank. Dit heeft als voordeel dat leningen tot op zekere hoogte geen problemen opleveren.
Voor de coronapandemie was het toerisme extreem stabiel, waardoor vaak weinig eigen vermogen voldoende was voor kredietverlening. Een echte uitdaging in de branche zijn de hoge investeringen die continu gedaan moeten worden om de standaard te kunnen handhaven. Daarnaast is er de inzet van gekwalificeerd en betrouwbaar personeel en marketingconcepten.
Als een investeringslening bij de bank moet worden aangevraagd, zijn vooral de volgende criteria van belang:
- Goed businessmodel in het hogere prijssegment, dat zich vooral richt op vermogende gasten
- Eersteklas prijshandhaving en gemiddeld een hoge bedbezetting
- Betrouwbare kostenraming met betrekking tot de geplande investeringen
- Opstellen van een gedetailleerd businessplan voor de nieuwe investering
- Krediettermijn van 15 tot 17 jaar zonder restwaarde (maximaal 20 jaar)
- De omzet-tot-schuldverhouding is idealiter 1:2
- GOP (bruto bedrijfsresultaat) ligt tussen 25 en 30 procent van de omzet
Vereisten voor een lening voor zelfstandigen
Als zelfstandigen, waaronder hoteliers, een lening willen aanvragen, zijn de eisen bij de banken veel strenger. Deze willen voorkomen dat de lener in de toekomst in betalingsproblemen komt. Om deze reden moeten ze meerdere jaren als zelfstandige werkzaam zijn geweest en idealiter over een bepaald aantal activa of activa beschikken.
In de volgende stap controleert de bank de kredietwaardigheid bij de Schufa. Als hier negatieve boekingen zijn, kan de leningaanvraag mislukken omdat de Schufa-informatie de financiële situatie van de hotelier vrij goed weerspiegelt. Hieraan kan de bank zien of de aanvrager kan en wil betalen.
Daarnaast is een bewijs van inkomen van de afgelopen maanden vereist. Aan de hand van deze documenten beoordeelt de bank of de gewenste lening probleemloos kan worden afgelost. Voorwaarde voor het verstrekken van een lening aan zelfstandigen is meestal een hoofdverblijfplaats in Duitsland en een rekening bij een Duitse bank. Ook zijn er verschillende documenten nodig, maar dit kan per kredietverstrekker verschillen.
Het kan ook zinvol zijn om rond te kijken naar een mogelijke garant. Dit is vooral voordelig als u niet voldoende zekerheden kunt stellen. Als er een tweede lener is, neemt het risico voor de bank aanzienlijk af, waardoor de kans op een lening groter wordt. Als de termijnen niet correct kunnen worden betaald, moet de borg met zijn eigen middelen aansprakelijk zijn.
